Was versichert eigentlich die Hausratversicherung? 🏡

Die Hausratversicherung gehört nicht zu den obligatorischen Versicherungen. Also lieber das Geld sparen und darauf verzichten? Besser nicht! Häufig unterschätzen wir, wie viel unser Hausrat tatsächlich wert ist. Selbst wenn du gerade in die erste eigene Wohnung gezogen bist und nicht viele Möbel hast, kann sich eine Hausratversicherung für dich lohnen. Aber was genau versichert die Hausratversicherung? Was ist gedeckt und wofür brauchst du eventuell eine Zusatzversicherung? Die wichtigsten Antworten findest du in diesem Artikel.

Was ist eine Hausratversicherung und brauche ich eine?

Die Hausratversicherung springt ein, wenn dir Schäden am Hausrat entstehen. Zum Hausrat gehört – grob gesagt – alles, was Teil deines Haushalts ist. Ganz genau kannst du das weiter unten nachlesen. Vielleicht denkst du, dass du nicht viel mehr als ein paar IKEA-Möbel und Second-Hand-Teppiche besitzt und diese im schlimmsten Fall selbst ersetzen könntest. Aber es lohnt sich, etwas genauer hinzuschauen:

• Fallbeispiel 1: Ein Schaden an einem Stromkabel löst ein Feuer aus, das sich durch zwei Zimmer deiner Wohnung ausbreitet. Rauchentwicklung und die Löscharbeiten der Feuerwehr machen auch die restlichen Bereiche unbewohnbar. Fazit: Die gesamte Wohnung muss renoviert, der Hausrat fast vollständig ersetzt werden.
• Fallbeispiel 2: Du kommst nachhause und entdeckst, dass jemand bei dir eingebrochen ist. Nicht nur dein neuer Fernseher, auch mehrere andere wertvolle Elektrogeräte sind weg. Zudem sind grosse Teile der Wohnung mutwillig zerstört worden. Obendrein muss nun dein Türschloss erneuert werden – und damit auch die Schliessanlage für das gesamte Wohnhaus.

Deine Hausratversicherung kommt nicht nur für die Neuanschaffung beschädigter Gegenstände auf. Auch Reparaturen, Transportkosten oder Renovierungen können übernommen werden.

Hausratversicherung: Was ist gedeckt, was nicht? 🛡️

Deine Hausratversicherung deckt Schäden ab, die dir durch Feuer, Wasser und andere Elementarereignisse entstehen. Zu letzteren gehören zum Beispiel auch Schäden durch Hagel oder Sturm, Steinschlag oder Lawinen. Ausserdem deckt deine Hausratversicherung Schäden ab, die bei einem Einbruchdiebstahl, einfachen Diebstahl oder durch Beraubung verursacht werden.

Was gehört genau zu deinem Hausrat? Diese Liste gibt dir einen Überblick:

• Einrichtungsgegenstände, z. B. Möbel oder Teppiche
• Gebrauchsgegenstände wie Kleidung oder Haushaltsgeräte
• Bargeld und Wertgegenstände, z. B. Schmuck
• sonstige Gegenstände, z. B. Sportgeräte

Was zahlt die Hausratversicherung?

Grundsätzlich ersetzt deine Hausratversicherung die Schäden so, dass du den Ursprungszustand wiederherstellen kannst. Deshalb bekommst du für beschädigte Gegenstände stets den Neuwert ersetzt, also den Geldwert, den du benötigst, um den Gegenstand neu anschaffen zu können. Dafür ist es ratsam, dass du schon jetzt eine Inventarliste deines Hausrats erstellst. Mach am besten auch aktuelle Fotos. Im Schadensfall kannst du mit einer solchen Inventarliste den Hausrat ganz leicht überblicken und bei der Versicherung den genauen Schaden angeben.

Wenn du mit einer Inventarliste den Hausrat protokollierst, achte darauf, diese Liste immer aktuell zu halten. Denn dein Hausrat verändert sich immer wieder. Mindestens alle zwei Jahre solltest du einen Blick auf deine Inventarliste werfen und gegebenenfalls deine Hausrat-Versicherungssumme erhöhen oder senken.

Was zahlt die Hausratversicherung nicht?

Generell gilt: Bei grober Fahrlässigkeit kann deine Versicherung die Leistungen kürzen oder sogar verweigern. Der Begriff „grob fahrlässig“ ist nicht genau definiert. Wenn du aber etwa dein Fenster weit offen lässt, obwohl du den ganzen Tag über unterwegs bist, könnte das im Falle eines Einbruchs als grob fahrlässig ausgelegt werden. Es gilt also, immer sinnvolle Massnahmen zum Schutz deines Hausrats zu treffen.

Auch bei aussergewöhnlichen oder unkontrollierbaren Ereignissen zahlt die Hausratversicherung nicht. Dazu gehören zum Beispiel innere Unruhen oder freigesetzte Kernenergie.

Ein Sonderfall sind Diebstähle auswärts: Wenn dir bei einem Einbruch dein Laptop gestohlen wird, ersetzt deine Hausratversicherung den Schaden. Bist du aber im Restaurant und wirst dort Opfer eines Diebstahls, benötigst du eine Zusatzversicherung. Bei Smile kannst du die Deckung “Diebstahl auswärts” versichern lassen.

Wie teuer ist eine Hausratversicherung? 💰

Entscheidend für deine Prämie ist, wie gross dein Zuhause ist, wie viele Personen im Haushalt leben und wie der Standard deiner Einrichtung ist. Bei Smile hast du die Möglichkeit, die Versicherungssumme nach der Einrichtung zu bestimmen (minimal, durchschnittlich oder gehoben). Oder du wählst die Möglichkeit, eine gewünschte Deckungssumme zu definieren, nach der wir dann die Prämie für dich berechnen.

Welche Deckungssumme ist für mich sinnvoll?

Die Deckungssumme hängt stark von dem ab, was du an Hausrat hast. In der Regel musst du hier sehr aufmerksam sein, denn wenn deine Deckungssumme kleiner ist als der tatsächliche Wert deines Hausrats, dann kann deine Hausratversicherung im Teilschadenfall die Leistungen kürzen – auch wenn die Deckungssumme gar nicht erreicht wird!

Hast du also eine Hausratversicherung über 50’000 CHF abgeschlossen, aber der Wert deines Hausrats beträgt 100’000 CHF, dann bekommst du im Schadensfall nur 50 % erstattet, auch wenn der Schaden sich nur auf 20’000 CHF beläuft. Entscheidest du dich für eine Hausratversicherung von Smile, bist du mit unserem Unterversicherungsschutz vor solchen Kürzungen geschützt.

Das heisst: Du erhältst im Teilschaden immer die vollen Leistungen bis zur deklarierten Versicherungssumme, auch wenn du den Wert deines Hausrats falsch eingeschätzt hast. Nur bei Elementarereignissen müssen wir eine Ausnahme machen. Aus rechtlichen Gründen, sind diese vom Unterversicherungsschutz ausgeschlossen.

Wer ist bei der Hausratversicherung innerhalb der Familie mitversichert?

Deine Hausratversicherung gilt entweder nur für dich (Einzelversicherung) oder für dich und alle, die mit dir im selben Haushalt wohnen (Mehrpersonenversicherung).

Wann und wie kann ich die Hausratversicherung kündigen oder wechseln? ↪️

Achte bei der Wahl deiner Versicherung darauf, dass du nicht unnötig lange an einen Vertrag gebunden bist. Bei Smile profitierst du von der besonders kurzen Mindestlaufzeit von nur einem Jahr. Anschliessend kannst du deinen Vertrag jeweils 30 Tage vor Ablauf problemlos kündigen.