Kfz-Haftpflichtversicherung: So findest du die Richtige!

Die Kfz-Haftpflichtversicherung, auch bekannt als Auto- oder Fahrzeug-Haftpflicht, ist die einzige obligatorische Versicherung fürs Auto. Sie ist aber sehr sinnvoll, da bei einem Unfall oft astronomisch hohe Kosten entstehen. Wenn du einen Unfall baust, kommt deine Haftpflichtversicherung für Schäden auf, die du oder Mitversicherte durch den Gebrauch deines Fahrzeugs anderen Verkehrsteilnehmer verursacht.

Haftpflichtversicherung fürs Auto: Das musst du wissen ☝

Doch was bedeutet „Gebrauch“? Dazu gehört natürlich vor allem das Fahren mit dem Auto; aber auch das Be- und Entladen, das Ein- und Aussteigen sowie das Tanken. Der Versicherungsumfang ist gesetzlich vorgeschrieben. Trotzdem gibt es Unterschiede.

Zunächst einmal musst du wissen: Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist nur für die Schäden des Unfallgeschädigten zuständig. Trägst du die Schuld am Unfall, sind die Kosten für die Reparatur deines eigenen Autos nicht gedeckt.

Die Kosten, die bei einem Schaden entstehen können, werden in drei Gruppen unterteilt:

• Personenschäden: Dazu gehören Heilungs- und Spitalkosten. Je nach Schwere des Unfalls kommen aber auch Renten (etwa bei Invalidität) oder Schmerzensgeld in Frage.
• Sachschäden: Hier fallen Kosten für Objekte oder Gebäude an, die durch den Unfall beschädigt wurden. In erster Linie geht es dabei um die Autoreparatur des Unfallgeschädigten. Aber auch, wenn du beispielsweise eine Leitplanke oder ein Gebäude gerammt hast, kommt deine Kfz-Haftpflichtversicherung dafür auf.
• Vermögensschäden: Darunter versteht man direkte finanzielle Nachteile, die dem Unfallgeschädigten entstanden sind. Dazu kann ein verpasster Flug gehören, aber auch ein Verdienstausfall infolge des Schadens.

Welche Deckungssumme ist bei der Haftpflichtversicherung fürs Auto sinnvoll? 💰

Die Deckungssumme muss alle Kosten abdecken, die deinem Unfallgegner im Schadensfall entstehen können. Vorgeschrieben ist eine gesetzliche Mindestsumme von 5 Mio. CHF. Auf diese solltest du dich aber nicht verlassen. Denn bei einem schweren Unfall kann es passieren, dass du das Einkommen mehrerer Menschen bis an deren Lebensende sichern oder Hinterbliebenengeld zahlen musst. Auch Anwalts- und Gutachterkosten treiben die Zahlen in die Höhe. Die Deckungssummen der meisten Kfz-Haftpflichtversicherungen sind daher deutlich höher. Mit einer Deckungssumme von 100 Mio. CHF, wie du sie bei Smile bekommst, bist du auf der sicheren Seite.

Was kostet eine Haftpflichtversicherung fürs Auto? 💸

Wie hoch die Kosten für deine Kfz-Haftpflichtversicherung sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Einige davon kannst du nicht beeinflussen, zum Beispiel dein Alter oder deine Fahrerfahrung (Jahr der Fahrprüfung). Die variablen Faktoren sind daher interessanter. Smile berät dich, welche Lösung für dich am besten ist. Hier ein Überblick, welche Leistungen vielleicht in Frage kommen:

Was deine Kfz-Haftpflichtversicherung von Smile kann 💪

Einer der Faktoren ist die Bonusstufe. In der Regel verringern sich für jedes Jahr, in dem du unfallfrei gefahren bist, deine Bonusstufe und damit deine Prämie. Umgekehrt wirst du, wenn du die Kfz-Haftpflichtversicherung nach einem selbstverschuldeten Unfall in Anspruch nimmst, in der Bonusstufe zurückgestuft – und deine Prämie steigt. Bei Smile kannst du einen Bonusschutz abschliessen. Das bedeutet: Selbst wenn deine Kfz-Haftpflichtversicherung einspringen muss, bleibt deine Bonusstufe erhalten. Und zwar sogar dann, wenn du gleich mehrmals pro Jahr ein fremdes Auto verbeulst.

Wenn du grobfahrlässig einen Schaden verursacht hast, zahlt die Versicherung zwar trotzdem. Sie kann dich aber anschliessend in Regress nehmen. Dann kann’s teuer werden. Ein Grobfahrlässigkeitsschutz schützt dich vor solchen Leistungskürzungen.

Kfz-Haftpflichtversicherung: Ist der Beifahrer versichert? 🤷

Wenn du als Versicherungsnehmer selbst einen Unfall baust, übernimmt deine Haftpflichtversicherung fürs Auto nicht nur die Kosten deines Unfallgegners, sondern auch die Kosten, die deinen Mitfahrern entstehen. Nur für deine eigenen Kosten musst du selbst aufkommen. Dafür kann es sich lohnen, eine Teil- oder Vollkaskoversicherung abzuschliessen.

Was aber, wenn nicht du, sondern jemand anderes mit deinem Fahrzeug gefahren ist? Grundsätzlich ist deine Kfz-Haftpflichtversicherung dennoch zur Zahlung verpflichtet. Als Mitversicherte gelten in der Regel – neben dem Versicherungsnehmer – der Halter, der Eigentümer, der Fahrer, der Beifahrer und die Insassen des Fahrzeugs. Vorsicht: Auch wenn ein anderer Fahrer mit deinem Auto einen Schaden verursacht, wirkt sich das auf deine Bonusstufe und damit auf deine Versicherungsprämie aus. Bei Smile ist der Lenkerkreis nicht eingeschränkt. Das heisst es dürfen auch andere Personen dein Fahrzeug nutzen und geniessen den selben Versicherungsschutz (auch mit Lernfahrausweis).

Denke ausserdem daran, dass Neulenker und Junglenker eventuell einen Selbstbehalt haben: Im Schadensfall müssen sie einen gewissen Betrag aus der eigenen Tasche bezahlen. Dieser beträgt bei Smile für Fahrer unter 25 Jahren 1.000 CHF und für Neulenker, die seit weniger als zwei Jahren das Billet haben, 500 CHF. Wurde bei Smile der Jung- resp. Neulenker als häufigster Lenker deklariert, entfällt auch in diesem Fall der Selbstbehalt.

Zahlt die Kfz-Haftpflichtversicherung beim Schaden innerhalb der Familie? 👨‍👩‍👦

Handelt es sich beim Geschädigten um deinen Ehegatten, deinen eingetragenen Partner, Konkubinatspartner oder einen Verwandten der mit dir im gemeinsamen Haushalt lebt, zahlt deine Kfz-Haftpflichtversicherung nicht, da dies als “Eigenschaden” gilt.

Bin ich mit meiner Kfz-Haftpflichtversicherung auch im Ausland versichert? 🌍

Ja, deine Kfz-Haftpflichtversicherung gilt in fast allen europäischen Ländern. Bist du im Ausland unterwegs, ist es sinnvoll, deine Internationale Versicherungskarte (Grüne Karte) dabei zu haben. In manchen Ländern ist es sogar Pflicht. Wenn du diese nicht direkt mit deiner Police bekommen hast, kannst du sie jederzeit anfordern. Darauf stehen alle wichtigen Daten zu deiner Versicherung; das hilft im Ernstfall bei der Abwicklung. Willst du mit deinem Auto ein Land besuchen, in dem dein Versicherungsschutz nicht gilt, musst du bei der Einreise eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschliessen. Informiere dich also unbedingt vorher!

Checkliste für deine Haftpflichtversicherung fürs Auto ✔

Alle Kfz-Haftpflichtversicherungen müssen dich im Schadensfalls absichern. Die Unterschiede liegen im Detail. Achte beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung fürs Auto deshalb vor allem auf folgende Punkte:

• Welche Bonusstufen gibt es?
• Wird ein zusätzlicher Bonusschutz angeboten?
• Sind die Mitarbeiter kompetent und im Schadensfall auch schnell und leicht erreichbar?
• Wie lang sind die Kündigungsfristen?
• Kannst du einen Grobfahrlässigkeitsschutz miteinschliessen?
  
  

Bei Smile findest du eine passende Lösung für genau deinen Lebensstil. Lass dich von uns beraten! Wir wünschen dir gute und sichere Fahrt.